Státní důchod
Analyzujeme tvůj nárok na státní důchod a dopad případného odložení odchodu. Každý rok navíc může zvýšit měsíční rentu o stovky korun – a to po celý zbytek života.
Služba
Vydrží tvoje úspory po celý důchod?
Příjmová strategie určuje, kdy a jak čerpáš ze svého portfolia – tak, aby ti peníze nedošly.
Vydělat nestačí – musíš vědět, jak čerpat
Spousta lidí pečlivě spoří celý pracovní život a pak v důchodu improvizuje s výběry. Příjmová strategie je plán čerpání, který zohledňuje délku důchodu (dnes průměrně 20–25 let), inflaci, daňové dopady výběrů z různých produktů a koordinaci se státním důchodem a případnými rentami. Konkrétně: nastavíme, kolik vybíráš z penzijního připojištění a kolik z investičního portfolia každý měsíc, jak využít jednorázové výplaty, aby daňový dopad byl minimální, a kdy a jak přejít z fáze akumulace do fáze čerpání.
Klíčové složky příjmové strategie
Čtyři faktory, které rozhodují o tom, zda peníze vydrží.
Plán čerpání portfolia
Navrhneme sekvenci výběrů z jednotlivých produktů tak, aby daňová zátěž byla rozložena rovnoměrně a portfolio nedegradovalo příliš rychle v prvních letech důchodu.
Ochrana před inflací
Část portfolia ponecháme v růstových aktivech i po odchodu do důchodu, aby reálná hodnota majetku neklesala rychleji, než inflace znehodnocuje korunu.
Likvidní rezerva
Oddělíme část prostředků do snadno dostupné rezervy na neplánované výdaje. Zdravotní péče, opravy nemovitosti nebo podpora rodiny – bez nutnosti prodávat dlouhodobé investice.
Na čem výsledky závisí
Příjmová strategie není křišťálová koule. Výsledky závisí na délce tvého života, vývoji trhů, inflaci a zdravotním stavu – tedy faktorech, které nikdo nedokáže přesně předpovědět. Co můžeme zaručit, je kvalita procesu: realistické projekce, pravidelné přehledy a okamžitá reakce na podstatné změny v tvé situaci. Plán aktualizujeme minimálně jednou ročně a vždy, když nastane zásadní životní změna.
„Manžel odešel do důchodu v 62 a nevěděli jsme, jak rozdělit výběry mezi jeho penzijko a náš společný investiční účet. Kancelář Ostrava nám sestavila měsíční plán čerpání, který jsme poprvé za léta opravdu pochopili. Teď víme, co kdy a proč vybereme.“
Lenka Procházková, Plzeň
Chceš mít plán čerpání, který dává smysl?
Zarezervuj si konzultaci a společně navrhneme příjmovou strategii šitou přímo na tebe.
Domluvit konzultaci